Friday, May 8, 2009

Bijak urus hutang

Tulis jumlah keseluruhan hutang yang perlu dibayar dan tampal di mana sahaja tempat yang selalu anda gunakan. Contohnya, di cermin almari solek atau papan tanda di rumah atau pejabat.

MENGURANGKAN penggunaan kad kredit membantu anda mengurus kewangan dengan lebih baik. - Gambar hiasan


MENYEDIAKAN hidangan sendiri di rumah adalah langkah terbaik bagi mengurangkan kos perbelanjaan bulanan. - Gambar hiasan

UNTUK mencapai matlamat kewangan, kita sememangnya memerlukan wang. Namun, sekiranya kita mendapatkannya dengan cara senang iaitu melalui jalan mudah, selalunya pelbagai masalah akan timbul.

Hakikatnya, ia akan membawa padah apabila memiliki hutang yang banyak. Mana tidaknya, wang yang senang didapati itu diambil daripada transaksi kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman overderaf dari institusi kewangan dan bank atau pinjaman menerusi khidmat ah long.

Bukan itu sahaja, sudahlah hutang meningkat, diri sendiri juga perlu membayar pinjaman perumahan dan kereta, termasuk membayar kos kehidupan seharian.

Persoalan, adakah anda mengalami masalah di atas? Sekiranya ada, anda dinasihat mengambil langkah-langkah yang positif bagi menangani proses membayar hutang yang banyak itu.

Walau bagaimana besar amaun yang kita berhutang, janganlah pula kita mengambil jalan penyelesaian yang salah atau secara bersendirian. Sekiranya anda seorang penuntut yang masih belajar atau belum berkahwin, kongsi bersama ayah dan ibu atau adik beradik. Sekiranya sudah berumahtangga, ceritakan masalah itu kepada pasangan hidup anda.

Penting bagi kita melakukan sesuatu dan jadikan amalan. Sedikit-sedikit, lama-lama jadi bukit! Pepatah ini bukan sahaja digunakan untuk wang, tetapi untuk menambah ilmu di dada.

Inilah rancangan yang harus diselenggarakan mulai sekarang.

Tulis dan tampal di dinding

Tulis jumlah keseluruhan hutang yang perlu dibayar dan tampal di mana sahaja tempat yang selalu anda gunakan. Contohnya, di cermin almari solek atau papan tanda di rumah atau pejabat. Yang pasti, ketepikan semua perkara selagi hutang yang tertulis itu tidak dilangsaikan. Lupakan impian untuk membeli baju, beg tangan, motor besar, kereta dan lain-lain. Tumpuan kita hanyalah satu iaitu mengurangkan bebanan hutang yang tertulis itu. Apabila kita melihat sekeping kertas yang tertulis amaun hutang kita setiap hari, diri kita sendiri akan memberikan sepenuh perhatian bagi menyelesaikan hutang tersebut.

Bajet

Inilah satu daripada rahsia agar proses melaksanakan perancangan kewangan dapat dijalankan dengan baik. Tanpa bajet, kita tidak akan sedar di manakah kelemahan dan kelebihan yang ada pada diri sendiri. Menulis bajet bukan satu hukuman.

Apabila kita menulis bajet, kita hendaklah menulisnya dengan tulus ikhlas kerana kita hendak tahu berapa banyak wang yang digunakan setiap bulan.

Dengan wang gaji kita dan isteri atau suami kita, setelah ditolak perbelanjaan itu, berapa banyakkah yang boleh kita simpan. Sehingga hutang dilangsaikan, kita hendaklah mengikut bajet yang telah ditetapkan ini.

Melalui proses ini juga, kita perlu berterus terang dengan suami atau isteri jika kita mempunyai masalah untuk menyimpan. Antara suami atau isteri, yang manakah lebih cermat. Pilih seseorang yang cermat untuk menyimpan wang simpanan keluarga.

Potong semua yang tidak penting

Apabila diri sendiri mempunyai masalah hutang yang disebabkan oleh pembelian menggunakan kad kredit yang berlebihan, kita seharusnya memberikan kad kredit kepada seseorang yang boleh dipercayai sama ada suami atau isteri. Seterusnya, semua transaksi yang ditulis di dalam bajet hendaklah menggunakan wang tunai.

*Wang tunai diketepikan untuk membayar bil-bil dan membeli keperluan yang penting sahaja. Perkara yang tidak penting dipotong atau ditunda buat sementara.

*Inilah masa untuk mengikat perut. Makan di rumah atau bawa bekal ke pejabat.

*Potong semua keahlian kelab sukan dan bersenam di padang permainan berdekatan.

*Sekiranya menggunakan dua buah kereta ke pejabat, simpanlah sebuah di rumah dan ini boleh mengurangkan perbelanjaan petrol.

*Apabila wang yang dibajet ini kehabisan, jangan keluarkan wang simpanan. Sabar sehingga anda mendapat gaji bulan hadapan.

Hutang boleh diselesaikan

Setelah semua perkara di atas berjaya dilakukan dan masih ada lagi hutang yang belum diselesaikan, eloklah kita menulis baki amaun hutang secara terperinci. Apa yang dimaksudkan itu adalah sekiranya kita mempunyai tiga atau lebih kad kredit, tuliskan amaun yang perlu dibayar. Dari sini, kita bayar amaun yang paling kecil dan kemudian tamatkan kad kredit tersebut. Lakukan proses itu sehingga kita hanya memiliki satu atau dua kad kredit sahaja.

Setelah selesai hutang kad kredit, kita perlu menulis semula hutang-hutang yang lain seperti hutang peribadi, hutang ah long dan lain-lain. Perhatikan hutang mana mempunyai kadar faedah yang tinggi. Selesaikan yang itu dahulu. Sekiranya kita terpaksa mengeluarkan wang simpanan, gunakanlah wang itu untuk mengurangkan bebanan hutang kita. Akan tetapi, hendaklah kita berwaspada agar akaun simpanan tidak kosong. Ini kerana kita perlukan wang di saat kecemasan.

Bagi anda yang tidak mempunyai wang simpanan, jangan pula mengambil pinjaman yang lain. Apa yang boleh dilakukan adalah melakukan kerja tambahan atau berniaga di sebelah petang atau malam untuk menambah pendapatan.
Disiplin diri melangsai hutang

SEMUA transaksi yang ditulis dalam bajet hendaklah dibayar dengan wang tunai sahaja.

(Bahagian II)

Terdapat banyak cara untuk melangsaikan hutang. Bayar sikit-sikit atau anda boleh juga bayar dalam jumlah yang besar. Tapi bagaimana?

Rancangan yang perlu dilakukan mulai sekarang:

A. Tulis dan tampal di dinding amaun keseluruhan hutang yang perlu dibayar.

Tampal di cermin meja solek, di papan kenyataan di rumah atau pejabat. Jangan diturunkan selagi hutang belum selesai.

B. Bajet merupakan salah satu rahsia agar proses melaksanakan perancangan kewangan dapat dijalankan dengan baik. Sehingga hutang dibayar, kita hendaklah mengikut bajet yang telah ditetapkan.

C. Potong semua yang tidak penting. Semua transaksi yang ditulis dalam bajet hendaklah dibayar atau dibeli dengan wang tunai sahaja. Perkara yang tidak penting hendaklah dipotong atau ditunda untuk sementara waktu.

D. Hutang juga boleh diselesaikan dengan beberapa cara. Sekiranya rancangan A, B dan C sudah dilakukan dan masih ada hutang yang belum selesai, jangan risau kerana ada beberapa rancangan lain yang boleh dilaksanakan. Antaranya memotong penggunaan kad-kad kredit sehingga tinggal satu atau dua sahaja. Sekiranya terpaksa mengeluarkan wang simpanan untuk mengurangkan hutang ini, keluarkanlah. Namun, bukanlah kesemuanya kerana wang simpanan perlu ada pada waktu kecemasan.

Tabiat baik melangsaikan hutang:

n Ini merupakan rancangan yang agak bahaya. Kenapa? Rancangan ini memerlukan seseorang yang mempunyai semangat dan disiplin yang kuat. Tidak semua orang boleh mengambil rancangan ini sebagai jalan penyelesaian. Apa yang patut dilakukan adalah mencampurkan semua hutang yang kita ada. Telefon beberapa bank dan institusi kewangan yang memberikan peluang dan memberikan kadar faedah yang rendah.

Setelah kita berbincang dengan suami atau isteri dan pihak bank atau institusi kewangan tersebut, pindahkan jumlah hutang ini pada bank atau institusi yang kita pilih. Setelah dilakukan, jangan pula anda menambahkan hutang yang baru. Inilah sebabnya disiplin diperlukan untuk membayar.

n Jika hutang kita adalah ansuran bulanan, telefon pengurus bank yang menguruskan pinjaman perumahan dan minta mereka membantu. Ini kerana kadar faedah telah dikurangkan dan bincang semula bayaran bulanannya.

n Sekiranya rumah yang kita duduki sekarang adalah rumah sendiri, jika keadaan sudah memaksa, kita boleh re-finance rumah untuk mendapatkan wang tambahan. Ini boleh membantu mengurangkan hutang yang mempunyai kadar faedah tinggi.

n Sekali lagi diingatkan, kad kredit menyebabkan ramai dibebani hutang yang banyak. Lakukan penyelidikan yang teliti untuk mendapatkan bank atau institusi kewangan yang memberikan kadar faedah yang rendah.

Gunakan kad kredit yang mempunyai faedah yang paling rendah. Apabila kita membuat pembelian dengan kad kredit, ada bank yang memberikan 20 hari pertama di mana mereka tidak mengenakan apa-apa faedah.

Jika bijak, kita boleh membeli apa saja, akan tetapi kita mesti membayar amaun keseluruhan yang kita gunakan ini sebelum cukup 20 hari tersebut tanpa faedah.

Berapa ramaikah di kalangan kita mempunyai disiplin untuk melakukannya? Jangan ambil risiko sekiranya kita tidak mempunyai disiplin yang tinggi.

Tabiat-tabiat yang dilarang untuk membayar hutang:

n Jangan sesekali mengeluarkan wang simpanan yang diperlukan untuk perbelanjaan persekolahan anak-anak kita, sekiranya anak kita akan melanjutkan pelajaran mereka dalam setahun dua ini. Ia merupakan satu kesilapan yang besar.

n Jangan menggunakan wang simpanan untuk persaraan jika kita akan bersara dalam tempoh terdekat. Ini termasuk wang simpanan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), Tabung Haji atau Amanah Saham kerana wang itu kita perlukan untuk menjana wang pada hari persaraan.

Walau apa pun yang kita lakukan untuk membayar hutang, bayarlah dengan proses yang betul dan tidak mendatang kemudaratan kepada diri sendiri dan ahli keluarga yang lain.

No comments: